隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國(guó)式現(xiàn)代化和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展勢(shì)在必行，商業(yè)銀行作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)之間的橋梁，扮演著至關(guān)重要的角色。作為銀行業(yè)的領(lǐng)頭羊，上市銀行的表現(xiàn)更是備受關(guān)注。

10月16日，由《中國(guó)銀行業(yè)》雜志社主辦、浙商銀行承辦的“2023年中國(guó)上市銀行發(fā)展論壇暨銀行業(yè)公司治理四季講堂第三講”在杭州召開(kāi)。會(huì)上，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)邢煒發(fā)布《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2023》，原銀公司治理監(jiān)管部副主任張顯球出席并發(fā)言。金融界、理論界權(quán)威專家圍繞著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、提高公司治理水平、以中國(guó)式現(xiàn)代金融更好服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展等問(wèn)題開(kāi)展了研討。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)邢煒發(fā)布報(bào)告

浙商銀行黨委副書記、行長(zhǎng)張榮森出席論壇并致辭，他表示：“中國(guó)上市銀行隊(duì)伍壯大至59家，資產(chǎn)規(guī)模超265萬(wàn)億，占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的84%，是銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告》展現(xiàn)了上市銀行的全貌，也為其發(fā)展問(wèn)診把脈、出謀劃策，值得深入學(xué)習(xí)。”此外，張榮森還介紹了浙商銀行壘好經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)壓艙石，智慧經(jīng)營(yíng)共促銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)踐。

浙商銀行黨委副書記、行長(zhǎng)張榮森致辭

應(yīng)對(duì)新形勢(shì)

走出銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之路

《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2023》是由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的田國(guó)立會(huì)長(zhǎng)擔(dān)任學(xué)術(shù)顧問(wèn)，并邀請(qǐng)?jiān)y國(guó)際咨詢委員會(huì)委員、中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生擔(dān)任特別顧問(wèn)，共有14家機(jī)構(gòu)和50多位銀行業(yè)界的專家參與撰寫，深入關(guān)注上市銀行的公司治理相關(guān)研究，以期為推動(dòng)銀行業(yè)公司治理研究水平的提升提供助力，為業(yè)界和監(jiān)管部門提供有關(guān)中國(guó)上市銀行最新發(fā)展動(dòng)態(tài)的重要參考。

回顧上市銀行過(guò)去一年的表現(xiàn)，邢煒介紹：“2022年，上市銀行延續(xù)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，堅(jiān)持‘規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效益、效率、質(zhì)量’動(dòng)態(tài)均衡發(fā)展，推動(dòng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理的有機(jī)融合，在規(guī)范公司治理、加快業(yè)務(wù)變革、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域取得成效，董事高管履職能力提升，公司治理不斷完善，ESG信息披露質(zhì)量持續(xù)提升，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，輕型化轉(zhuǎn)型初顯成效，為服務(wù)人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力、穩(wěn)固、可持續(xù)的金融支撐。”

張顯球指出，近年來(lái)監(jiān)管部門將完善公司治理作為推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵抓手，部署開(kāi)展健全銀行業(yè)公司治理三年行動(dòng)，推動(dòng)銀行業(yè)公司治理建設(shè)取得積極成效。當(dāng)前上市銀行加強(qiáng)公司治理建設(shè)需要做到六個(gè)“進(jìn)一步”：一是進(jìn)一步加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)，持續(xù)推動(dòng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機(jī)融合；二是進(jìn)一步規(guī)范股東行為；三是進(jìn)一步加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)；四是進(jìn)一步提升道德水準(zhǔn)；五是進(jìn)一步加強(qiáng)信息披露；六是進(jìn)一步重視環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題。

但同時(shí)，經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)之下，上市銀行經(jīng)營(yíng)仍面臨挑戰(zhàn)。“凈息差收窄，經(jīng)營(yíng)壓力增大；后疫情時(shí)代，資產(chǎn)質(zhì)量承壓；銀行估值偏低，外部資本補(bǔ)充不易。”

原銀公司治理監(jiān)管部副主任張顯球作主題發(fā)言

張榮森則分析稱，新形勢(shì)下如何平衡兼顧資本、規(guī)模、質(zhì)量、效益，走出中國(guó)特色的金融發(fā)展之路，是新時(shí)代給銀行業(yè)的考題。

穿越周期

壘好經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)壓艙石

在此背景下，浙商銀行“壘好經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)壓艙石”的經(jīng)營(yíng)策略應(yīng)運(yùn)而生，通過(guò)優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)牽引客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的調(diào)整。經(jīng)過(guò)一年多實(shí)踐，成效開(kāi)始顯現(xiàn)。

截至2023年6月末，浙商銀行經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收95.17億，同比增長(zhǎng)26.71%，占全部營(yíng)收的比例達(dá)到29.58%，同比提升5.24個(gè)百分點(diǎn)；非息收入占比提升1.07個(gè)百分點(diǎn)至27.86%，綠色中收增幅達(dá)47.6%。

浙商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家殷劍峰充分肯定了堅(jiān)持智慧經(jīng)營(yíng)的重要性，他認(rèn)為，當(dāng)前“出口導(dǎo)向+投資驅(qū)動(dòng)”舊模式的終結(jié)，“消費(fèi)主導(dǎo)+創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”新模式的開(kāi)啟，在此背景下，浙商銀行提出構(gòu)筑經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，是銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)舉措；是提高銀行自身價(jià)值、維護(hù)金融穩(wěn)定的主動(dòng)擔(dān)當(dāng)；是對(duì)銀行功能的重新定位，目的在于更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。順應(yīng)發(fā)展大趨勢(shì)，有助于提高估值水平。

金融向善

提升上市銀行估值水平

金融業(yè)在新時(shí)代肩負(fù)著巨大的歷史使命，上市銀行作為金融行業(yè)中的關(guān)鍵角色，要深刻把握金融工作規(guī)律，堅(jiān)持金融的政治性、人民性，積極融入服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局；以自身的專業(yè)能力和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民幸福；通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融服務(wù)的覆蓋面和普惠性，為廣大企業(yè)和個(gè)人提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

近年來(lái)，浙商銀行高舉金融向善大旗，從金融的功能第一性出發(fā)，服務(wù)善的主體、放大善的功能，探索高于ESG的“善本金融”理念與實(shí)踐，構(gòu)建“浙銀善標(biāo)”體系，把“善”的基因嵌入授信評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管理。主動(dòng)擎旗金融顧問(wèn)制度，目前全國(guó)設(shè)立金融顧問(wèn)工作室68家，金融顧問(wèn)隊(duì)伍3,400多人，累計(jì)為6萬(wàn)多家企業(yè)融資超4,700億元。設(shè)立臨平綜合金融服務(wù)示范區(qū)，推動(dòng)企業(yè)融資成本下降和數(shù)智金融迭代創(chuàng)新。探索善本信托，幫助企業(yè)家自主可控和可感的做慈善，推動(dòng)企業(yè)家財(cái)富升維。

上市銀行不僅是國(guó)家戰(zhàn)略的支撐，也是資本市場(chǎng)的重要參與者。據(jù)統(tǒng)計(jì)，上交所上市的33家銀行占上交所總市值的15%。論壇多位專家認(rèn)為，健全中小銀行的公司治理，對(duì)上市銀行提升估值水平，促進(jìn)再融資有積極意義。

在論壇上，楊凱生表示，上市銀行應(yīng)努力成為行業(yè)內(nèi)各方面的標(biāo)桿，在健全完善公司治理方面做標(biāo)桿、當(dāng)表率，無(wú)疑是其中的一個(gè)重要方面。我國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模占整個(gè)金融業(yè)總資產(chǎn)的比重高達(dá)90%，因此在一定程度上可以說(shuō)，在我國(guó)，銀行業(yè)，尤其是上市銀行的公司治理水平在相當(dāng)程度上影響甚至決定了我國(guó)整體金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平。不斷加強(qiáng)和完善我國(guó)銀行業(yè)的公司治理，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，對(duì)維護(hù)資本市場(chǎng)的穩(wěn)定具有積極作用。

浙商銀行作為“A+H”兩地上市的全國(guó)性股份制銀行，一直致力于完善公司法人治理結(jié)構(gòu)。

原銀國(guó)際咨詢委員會(huì)委員、中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生作主題發(fā)言

據(jù)了解，浙商銀行將黨的領(lǐng)導(dǎo)全面融入公司治理。系統(tǒng)搭建了“黨委核心領(lǐng)導(dǎo)、董事會(huì)戰(zhàn)略決策、高管層執(zhí)行落實(shí)、監(jiān)事會(huì)依法監(jiān)督”四位一體的公司治理機(jī)制，以期實(shí)現(xiàn)客戶、員工、股東、社會(huì)的綜合價(jià)值最大化。

中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型需要不斷嘗試和創(chuàng)新，浙商銀行的智慧經(jīng)營(yíng)實(shí)踐范本得到了來(lái)自監(jiān)管、同業(yè)、國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、券商、學(xué)術(shù)界和媒體的肯定，在優(yōu)化銀行的收入結(jié)構(gòu)、提高穿越周期的能力、提升股價(jià)估值方面具有重大意義，為探索中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型提供了有力的實(shí)踐支持。

展望未來(lái)，正如在《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2023》指出，上市銀行仍以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為使命，持續(xù)圍繞服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化和推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，把握機(jī)遇，應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，不斷前行，推動(dòng)戰(zhàn)略實(shí)施實(shí)現(xiàn)新突破。