新華財(cái)經(jīng)北京11月14日電（記者王虎云）為加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，提升金融監(jiān)管透明度和法治化水平，銀近日發(fā)布《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）。分析人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行監(jiān)管面臨新的形勢(shì)和挑戰(zhàn)，對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》進(jìn)行修訂，總結(jié)近年來銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，有助于為我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管和發(fā)展提供法治支撐。

記者從業(yè)內(nèi)了解到，現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2004年2月實(shí)施，此前僅在2006年進(jìn)行過一次修改，部分規(guī)定已經(jīng)滯后，難以滿足新形勢(shì)下監(jiān)管實(shí)踐的需要。比如，監(jiān)管部門對(duì)銀行違法股東進(jìn)行監(jiān)管和懲戒的法律依據(jù)不足；銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置法律授權(quán)不充分，缺乏系統(tǒng)化安排。因此，對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》進(jìn)行修改很有必要。

《征求意見稿》主要修改的內(nèi)容有：堅(jiān)持以人民為中心，完善審慎監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)行為監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益；堅(jiān)持依法監(jiān)管的基本原則，努力實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋，提高對(duì)股東、實(shí)際控制人違法違規(guī)行為的打擊力度；健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，完善早期干預(yù)制度，豐富風(fēng)險(xiǎn)處置措施，提升處置效率。

銀有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，隨著銀行業(yè)對(duì)外開放和創(chuàng)新的不斷深入，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，金融市場(chǎng)化程度不斷提高，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》部分規(guī)定相對(duì)滯后，某些重要領(lǐng)域存在空白，難以滿足監(jiān)管實(shí)踐的需要。一是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要股東、實(shí)際控制人的監(jiān)管力度不夠，事中監(jiān)管、事后懲戒依據(jù)不足。二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和市場(chǎng)退出的相關(guān)規(guī)定過于原則，存在早期干預(yù)機(jī)制不完善、缺少有效處置工具等突出問題。三是金融違法成本偏低。銀行業(yè)違法違規(guī)活動(dòng)日益復(fù)雜，現(xiàn)行法律責(zé)任覆蓋面有限，處罰力度不足，調(diào)查手段較為單一。因此，有必要對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》進(jìn)行修改，進(jìn)一步豐富監(jiān)管手段，完善監(jiān)管機(jī)制，提升監(jiān)管質(zhì)效。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，此次修訂，是根據(jù)新形勢(shì)、新變化對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管提出的新要求，在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)、總結(jié)國(guó)內(nèi)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》進(jìn)行的一次“系統(tǒng)升級(jí)”，具有重要意義，有助于進(jìn)一步鞏固中國(guó)特色“強(qiáng)監(jiān)管”金融體制，豐富監(jiān)管工具，增強(qiáng)監(jiān)管能力，更好地防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，過去十多年來，監(jiān)管部門出臺(tái)的一些規(guī)定大多是在規(guī)章制度層面“打補(bǔ)丁”，《征求意見稿》總結(jié)了近年來銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐成果，將成熟做法和重要規(guī)范上升為法律規(guī)定，使具體監(jiān)管行為有法可依、有章可循。此次修訂的亮點(diǎn)在于加強(qiáng)對(duì)銀行股東的監(jiān)管，以及增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)處置工作的前瞻性和有效性。

“本次修訂的亮點(diǎn)之一是突出了對(duì)銀行股東的事前、事中、事后全流程監(jiān)管。”董希淼說，比如，注重“穿透式監(jiān)管”，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要股東逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人，以及與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系，報(bào)告可能影響股東資質(zhì)條件或股權(quán)結(jié)構(gòu)變化的其他情況，這將有助于防范銀行股東通過復(fù)雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)或股權(quán)代持等形式來操縱銀行、掏空銀行。

編輯：翟卓

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