在銀行存款利率不斷下降之下，一些銀行的存款越來(lái)越不值得存了，此時(shí)把原來(lái)存在銀行的錢(qián)用來(lái)買(mǎi)國(guó)債，或許就是一個(gè)更好的選擇，尤其是利息較高的儲(chǔ)蓄國(guó)債。

比如某銀行3年期的存款利率僅為2.6%，而新發(fā)行的3年期儲(chǔ)蓄國(guó)債的利率就有3.05%。那么，如果買(mǎi)10萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄國(guó)債，利息有多少呢？利息是怎么算的？

需要知道的是，3年期儲(chǔ)蓄國(guó)債的3.05%的利率是年利率，用本金乘以它的利率就是一年的利息。所以，如果買(mǎi)10萬(wàn)元的3年期儲(chǔ)蓄國(guó)債，每年的利息就是3050元，如果一直持有到期，就是在每年的利息上乘以3，一共就是9150元。

10萬(wàn)的本金每年賺3050元，一個(gè)月不到300元，這個(gè)收益不能說(shuō)是很高，但也總比存在一些銀行強(qiáng)一些。

既然選擇買(mǎi)國(guó)債，肯定就不能指望能賺多少錢(qián)，因?yàn)橘I(mǎi)國(guó)債最主要的還是保障資金安全，既能保證資金安全又能保證高收益的產(chǎn)品，這個(gè)世界基本不存在。

不過(guò)，雖然買(mǎi)10萬(wàn)的儲(chǔ)蓄國(guó)債每年能有3050元的利息，但這還只是理論上的利息，未必就是到手利息。

如果想要每年到手的利息有3050元，首先必須是買(mǎi)了國(guó)債后一直持有到期。因?yàn)閮?chǔ)蓄國(guó)債沒(méi)法轉(zhuǎn)讓?zhuān)荒芴崆摆H回，而提前贖回的利息，就不是按它的票面利率計(jì)算了。

至于提前贖回時(shí)的利息怎么算，在儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行的時(shí)候都會(huì)給出標(biāo)準(zhǔn)，一般都是根據(jù)持有時(shí)間的長(zhǎng)短及儲(chǔ)蓄國(guó)債的類(lèi)型確定利率的高低。

比如3年期的儲(chǔ)蓄國(guó)債，在剛好持有了1年的情況，如果買(mǎi)的是電子儲(chǔ)蓄國(guó)債，取出時(shí)就會(huì)被扣掉180天的利息。原本3050元的利息，扣掉180天的利息后，到手的利息就只有1546元了。

而如果買(mǎi)的是憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債，如果僅持有1年就贖回，就只按1.52%的利率計(jì)算利息，實(shí)際到手的利息就只有1520元了。

一般來(lái)說(shuō)，持有期限越長(zhǎng)扣的利息就越少或者計(jì)息利率越高，把國(guó)債持有到期，就能拿到最多的利息。

其次，就是要看買(mǎi)的是什么儲(chǔ)蓄國(guó)債。儲(chǔ)蓄國(guó)債有電子式和憑證式兩種，兩種國(guó)債的票面利率是一樣的，不同在于利息發(fā)放的方式不一樣。

電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的利息每年發(fā)放一次，所以買(mǎi)10萬(wàn)的國(guó)債只要持有到期，每年到手的利息都有3050元。而憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債的利息為到期一次性發(fā)放，所以就算每年有3050元的利息也拿不到，直到國(guó)債到期后才能拿到。

可見(jiàn)，電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債比憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債還是稍微有些優(yōu)勢(shì)的，畢竟能在到期之前就能拿到部分利息總比一分利息都拿不到強(qiáng)。

總而言之，用10萬(wàn)買(mǎi)利率為3.05%的儲(chǔ)蓄國(guó)債，每年的利息最多就是3050元，實(shí)際的利息有可能比這個(gè)利息低，但絕對(duì)沒(méi)有可能比它高。想要拿到最高的利息，唯一的方法就是買(mǎi)了之后一直持有到期。