雖然現在很多人都會貸款，但很多人對貸款都不是很了解，比如在房產抵押貸款中，最常見的抵押人和借款人以及出借人。

首先明確幾個概念：在住房抵押貸款中，銀行是出借人，拿到借款的是借款人，房屋所有人是抵押人。

從以上幾個概念上面來看，借款人不一定是抵押人。今天我們主要來講借款人和抵押人之間的關系。

我們來舉個例子：

小張家里的生意因為疫情原因生意不是很好，需要資金周轉，父親老張名下有套房，就這么一套房子，賣又不舍得賣。后來，老張聽朋友說最近因為疫情，抵押貸款利率非常低，找到了銀行，想通過抵押房子來周轉一下現金流，無奈老張今年70歲了，對于銀行來說老張年齡太大，達不到要求，那該怎么解決這個問題呢？

解決方案：老張作為抵押人，兒子小張的名字注冊公司或加股東，由小張作為借款人申請貸款。

如果小張最后還不上貸款，老張的房子是要被查封拍賣的。所以銀行在在辦理抵押貸款的時候，主要審核抵押人的資質，同時參考借款人資質。

除開以上例子出現的抵押人年齡太大做不了抵押貸款以外，在抵押貸款當中，還會有很多比如抵押人征信差，抵押人名下沒有公司等等情況，需要借款人共同參與貸款，而借款人的選擇通常有以下幾種：

1、直系親屬：直系抵貸不一銀行認可的抵押人和借款人為直系親屬（父母，夫妻，子女）

2、非直系親屬：借款人和抵押人沒有什么親屬關系，可以為任何第三人。

目前，大多數銀行對于借款人的審核都是要求直系親屬，極少數銀行可以接受非直系親屬作為借款人來做抵押貸款。

對于允許非直系親屬之間的抵押貸，要求如下：

1、借款人名下必須有公司；

2、申請面簽和公證時，借款人和抵押人夫妻雙方，兩個家庭均需出面；

3、除了主借款人以外，其他三人均需共借，或者主借人配偶共借，抵押人夫妻擔保；

4、四個人的征信都要看。