存量房貸利率下調是央媽送給1.5億買房人的大禮包，這個大禮包已經開始兌現了。根據央行最近公布的數據顯示，本次降低存量房貸利率過程中，平均降幅0.73個百分點，惠及超5000萬戶，戶均每年減少3200元。3200元對于一個普通的家庭來說，全家人可以在新春佳節之前購買一套新衣服了，可以開開心心、和和美美過新年。

但是，在個別地方，這一次的存量房貸利率下調卻出現了意外。據河南的一些買房人說，他們在找銀行商量存量房貸利率調整之時發現，自己買房的貸款不是商業房貸而是“消費貸”。因為是“消費貸”，不屬于這一次存量房貸利率下調的范圍。看著極低的房貸利率，自己享受不到，很是著急。

這對于銀行業來說，屬于什么呢？

顯然是央行嚴令禁止的“調包”行為嘛，特別是在當時的情況下，央行再三重強調，不得讓消費貸流入房地產。本來當時做得好好的，大家都不知道。結果，現在呢，因為新政策的出臺，買房人不干了。這事就被報道出來了。

對于涉及此事的銀行來說，肯定會被央行檢查，檢查核實之后，如果屬實，可能會受到相應的處罰。但是，對于當時的買房人來說，怎么辦？這是一個大家都很關心的問題。

銀行的貸款經理給出了這樣的解釋：

“當時辦的時候就按照個人消費貸款走的，那個時候跟中介說好了。做面簽的時候就跟你說過貸款用途是做什么了，要不然面簽也沒法做。當時你可能只關注著錢能不能下來，都沒關注這些東西。”

很顯然，購房都當時貸款買房之時正是樓市高峰期，辦理房貸時間較長且利率較高，購房都在中介人員的引導下辦了消費貸分期還款，消費貸借來的錢支付了房款。

購房者卻是另一個說法，不少貸款人都聲稱，銀行沒有提醒他們辦理貸款的性質。他們的表示：

“里面的用途和金額都是他們自己手寫的。當時是空白的，里面沒有任何消費貸字樣，就只讓我簽字按手印。”

顯然，現在，在有利益沖突的情況下，雙方之間立場不一樣，說法就不一樣了。根據我對房地產市場的了解，除少數購房者用消費貸購房不知情外，大部分人應該是知道的。當時辦理消費貸有兩個好處，一是辦理速度快，正是政策支持的好時機。二是消費貸的利率要低于商業房貸利率，當時的房貸利率要在LPR基礎上加點，加點幅度高達基準利率的20%至30%。當時，一些人要辦消費貸還走了關系，可能還有人為此給中介支付了茶水費。

現在，房價跌了，利率下調了，下調之后的存量房貸利率低于當時的消費貸利率，買房人不干了，要求按存量房貸利率政策執行。

按合同，雙方都得遵守。但是，對于銀行來說，在當時是違規的行為，因此，有購房都提出來要按現在的房貸利率執行之后，也有銀行拿出了解決方案。比如，濮陽農商銀行就公開表示：

開辟綠色通道，采取有效措施，最大化滿足客戶訴求。

這個時候，對于銀行來說，損失一點利息是小事，千萬別被央行派工作組來檢查。所以，別怪銀行對購房者的房貸“掉包”成消費貸，其實就這么個事。一件小事，不足為奇。改了就好。