在美國，獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問是市場主流，占整個(gè)理財(cái)市場63%以上的市場份額，他們從傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立出來創(chuàng)業(yè)，擁有穩(wěn)定的和成熟的專業(yè)技能。在中國，理財(cái)師的價(jià)值被嚴(yán)重低估，“獨(dú)立理財(cái)師”行業(yè)還處于發(fā)展的旭日階段。在美國63%的獨(dú)立理財(cái)師管理著大概將近95%的資產(chǎn)。而在中國目前只有1%的獨(dú)立理財(cái)師管理著5%的資產(chǎn)。而真正以獨(dú)立理財(cái)師的身份和職業(yè)操守服務(wù)客戶的理財(cái)師數(shù)量，占比相對(duì)較少。以理財(cái)師身份服務(wù)客戶的群體，大部分來自私人銀行，三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)等。但在我們看來，私人銀行是財(cái)富管理的1.0時(shí)代，第三方財(cái)富管理公司是財(cái)富管理的2.0時(shí)代，“互聯(lián)網(wǎng)+獨(dú)立理財(cái)師”是財(cái)富管理的3.0時(shí)代，“線上、線下相結(jié)合+專家團(tuán)隊(duì)協(xié)同”是財(cái)富管理的4.0時(shí)代。

獨(dú)立理財(cái)師萌芽和精神來源于古代歐洲的私人銀行。講究信守承諾，用個(gè)人的名譽(yù)和誠信為提供的服務(wù)背書。現(xiàn)代的獨(dú)立理財(cái)師來源于1930年代美國的保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)“理財(cái)員”。金融證券業(yè)的巨大災(zāi)難迫使人們了解到需要聽取專業(yè)人士的指導(dǎo)。

　　1970年美國里根時(shí)代開始，獨(dú)立理財(cái)師與CFP體系共同繁榮起來。大量的保險(xiǎn)業(yè)及證券業(yè)的代理人和經(jīng)紀(jì)人轉(zhuǎn)變成獨(dú)立代理人并進(jìn)一步成為綜合提供服務(wù)的獨(dú)立理財(cái)師。進(jìn)入21世紀(jì)后，全球獨(dú)立理財(cái)師事業(yè)快速發(fā)展。英國2004年擁有9000名“IFA”(獨(dú)立理財(cái)師 Independent Financial Advisors)。澳大利亞政府近年來也推行有完備的“獨(dú)立理財(cái)師”制度。

　　在美國獨(dú)立理財(cái)師收入來源不僅包括咨詢按時(shí)長收費(fèi)、理財(cái)報(bào)告收費(fèi)、理財(cái)產(chǎn)品的代銷收入、還有主動(dòng)管理按資產(chǎn)量的管理費(fèi)用。收費(fèi)方面是由理財(cái)師向客戶端收取的，而且客戶也認(rèn)可這種收費(fèi)方式（一般都是根據(jù)投資總額的百分比，按年度管理金額收費(fèi)。）

中國獨(dú)立理財(cái)師的主要收入來源是代銷產(chǎn)品的傭金收入，排在第二位的是理財(cái)講座等的授課費(fèi)用。

由于主體變化，獨(dú)立理財(cái)師會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)師與客戶之間的關(guān)系，法律上有委托代理、信托、居間等幾種。國內(nèi)信托的受托人被限制為必須是機(jī)構(gòu)，委托代理關(guān)系存在于頂尖的行業(yè)翹楚。所以獨(dú)立理財(cái)師個(gè)人與客戶之間一般是以居間關(guān)系為主，收取費(fèi)用的方式一般是從金融產(chǎn)品的提供方收取居間費(fèi)用。

居間在法律上的定義是指居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，由委托人支付報(bào)酬。在這種法律關(guān)系中，居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人是否與第三人訂立合同，與居間人無關(guān)，居間人不是委托人與第三人之間的合同的當(dāng)事人。居間人對(duì)委托人與第三人之間的合同沒有介入權(quán)。居間人只負(fù)責(zé)向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者為委托人與第三人訂約居中斡旋，傳達(dá)雙方意思，起牽線搭橋的作用，對(duì)合同沒有實(shí)質(zhì)的介入權(quán)。

故此，一般居間人的法律風(fēng)險(xiǎn)較小。但是，居間人是有相應(yīng)義務(wù)的。違反了義務(wù)，就要承擔(dān)責(zé)任。居間人有報(bào)告訂約機(jī)會(huì)或者提供訂立合同媒介的義務(wù)；忠實(shí)義務(wù)；負(fù)擔(dān)居間費(fèi)用的義務(wù)；隱名和保密義務(wù)。一般來說，如果居間人故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況，損害委托人利益的，不得要求支付報(bào)酬并應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

我國的情況與40年前的美國非常接近，都在一個(gè)起步階段。剛開始，美國的理財(cái)顧問們也像各位一樣，在銀行、券商等機(jī)構(gòu)工作。后來他們離開機(jī)構(gòu)獨(dú)自創(chuàng)業(yè)，為客戶提供獨(dú)立、公正的服務(wù)，這種服務(wù)不受任何機(jī)構(gòu)的銷售壓力。同時(shí)投資者開始對(duì)他們手中的財(cái)富如何保值增值產(chǎn)生濃厚的興趣，渴望有專業(yè)人士來指導(dǎo)他們進(jìn)行投資理財(cái)。但獨(dú)立理財(cái)顧問也需要一個(gè)較好的外部條件支持創(chuàng)業(yè)，就是需要一個(gè)類似京典這樣的平臺(tái)支持，才能更好的長期發(fā)展。

臺(tái)灣的一位金融從業(yè)者表示，目前的金融環(huán)境，只有金融商品提供者(如:銀行、保險(xiǎn)公司等)，并沒有中立的第三方顧問公司與之抗衡，造成商品提供者與消費(fèi)者之間嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，消費(fèi)者總是弱勢的一方，讓人宰割。這也是為什么會(huì)產(chǎn)生這么多的金融爭議或糾紛。這就像目前的臺(tái)灣，只有提供藥品的供貨商，卻沒有執(zhí)業(yè)的醫(yī)生來幫病人看診。消費(fèi)者如有理財(cái)需要的時(shí)候，便向金融機(jī)構(gòu)直接購買金融商品，需不需要或有沒有買對(duì)商品，就只能靠經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)氣了。就像當(dāng)我們身體不舒服的時(shí)候，沒先去看醫(yī)生就直接到藥局拿藥，導(dǎo)致很有可能吃錯(cuò)藥或延誤治療時(shí)間，會(huì)讓病情進(jìn)一步惡化!

由此看來，中立、客觀又有經(jīng)驗(yàn)的獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問，是家庭專屬且可靠的財(cái)務(wù)醫(yī)生。他對(duì)您家庭成員的財(cái)務(wù)狀況、目標(biāo)想法及理財(cái)價(jià)值觀等，會(huì)有一定程度的孰悉與規(guī)劃，認(rèn)真的照顧服務(wù)家庭的財(cái)務(wù)健康而努力。

借鑒美國、臺(tái)灣等地的相關(guān)的行業(yè)發(fā)展歷史來看，獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問的產(chǎn)生和發(fā)展有其合理性、必然性、重要性。對(duì)于指導(dǎo)我們國內(nèi)的金融服務(wù)市場有一定的前瞻性。