工商銀行今日發(fā)布了《關(guān)于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的公告》，根據(jù)該公告，自2023年9月25日開始，工商銀行將與存量首套個人住房貸款客戶就貸款利率進(jìn)行協(xié)商調(diào)整。

具體調(diào)整原則如下：

1. 按照市場化和法治化的原則，依法有序推進(jìn)存量房貸利率調(diào)整，充分保障客戶的合同權(quán)利，尊重客戶選擇權(quán)，滿足客戶對利率調(diào)整操作便捷性的需求。

2. 可開展存量房貸利率調(diào)整的個人住房貸款需要同時滿足以下條件：

(一) 貸款發(fā)放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日之前。

(二) 用途為購買住宅的商業(yè)性個人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款。

(三) 需為首套個人住房貸款，具體情形包括：

1. 原貸款發(fā)放時滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的房貸；

2. 房屋購買時家庭在當(dāng)?shù)貨]有其他成套住房，但因當(dāng)?shù)卣扇×苏J(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)辦理房貸，而現(xiàn)在當(dāng)?shù)卣畧?zhí)行了認(rèn)房不認(rèn)貸”政策；

3. 房屋購買時不是家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》浚笃谕ㄟ^交易等方式出售了其他成套住房，導(dǎo)致本住房成為家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》壳耶?dāng)?shù)卣畧?zhí)行了認(rèn)房不認(rèn)貸”政策；

4. 其他滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸。

(四) 原則上應(yīng)為按月足額償還本息的正常個人住房貸款。如果貸款目前處于不良狀態(tài)，則需要客戶在申請調(diào)整利率前歸還逾期本金及利息。

具體調(diào)整規(guī)則如下：

1. 調(diào)整后的利率水平。符合要求的存量個人住房貸款最低可調(diào)整到原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限。具體調(diào)整如下：

1. 對于2019年10月8日之前發(fā)放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點。如果原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點，則按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

2. 對于2019年10月8日至2022年5月14日發(fā)放、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR不加點。如果原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR，則按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

3. 對于2022年5月14日之后發(fā)放、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20BP。如果原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP，則按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　4.各城市首套房貸利率政策下限歷史調(diào)整情況詳見當(dāng)?shù)厝嗣胥y行省級分行網(wǎng)站公示。

　　5.貸款發(fā)放時執(zhí)行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款，或2022年5月14日(含當(dāng)日)前發(fā)放、當(dāng)前執(zhí)行LPR浮動利率定價且利率不高于LPR的貸款，或2022年5月14日(不含當(dāng)日)后發(fā)放執(zhí)行利率不高于LPR-20BP的貸款，或當(dāng)前按所在城市最新政策仍屬于二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的貸款，均不進(jìn)行利率調(diào)整。

　　(二)利率調(diào)整方式。為了進(jìn)行利率調(diào)整，工商銀行將根據(jù)存量個人住房貸款情況，采取以下兩種方式：

　　1.協(xié)商變更合同利率，即工商銀行與客戶協(xié)商降低貸款合同約定的利率水平；

　　2.新發(fā)放貸款置換，即工商銀行新發(fā)放一筆貸款，客戶使用這筆貸款置換掉原有的首套房貸款。

　　四、申請方式及調(diào)整時間

　　(一)申請方式：1.原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸，工商銀行將主動按上述調(diào)整規(guī)則批量調(diào)整貸款利率，如有特殊需求的客戶可聯(lián)系原貸款服務(wù)行。

　　2.原貸款發(fā)放時執(zhí)行二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，即已轉(zhuǎn)為符合所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)或即將歸還不良貸款本息的存量房貸，客戶需主動向工商銀行申請利率調(diào)整，經(jīng)工商銀行審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

　　3.當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸，客戶需主動向工商銀行申請利率調(diào)整，先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

　　4.對于需要采用新發(fā)放貸款置換方式的特殊情況，貸款服務(wù)行將與客戶聯(lián)系辦理。

　　(二)申請及調(diào)整時間：1.原貸款發(fā)放時執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，工商銀行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，調(diào)整后的利率從當(dāng)日起執(zhí)行，此前利息按原合同利率計算。

　　2.已轉(zhuǎn)為符合首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)或即將歸還不良貸款本息的存量房貸客戶以及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向工商銀行提出申請。申請在2023年10月22日(含當(dāng)日)前完成的客戶，工商銀行將于2023年10月25日統(tǒng)一調(diào)整審核通過的業(yè)務(wù)的利率，調(diào)整后的利率從當(dāng)日起執(zhí)行，此前利息按原合同利率計算。

　　3.2023年10月22日后申請利率調(diào)整的客戶，包括新增二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶，可繼續(xù)向工商銀行提出申請。工商銀行將按照新的利率水平逐筆進(jìn)行人工審核，審批通過后次日起執(zhí)行新利率，之前的利息將按照原合同利率計算。

　　五、申請途徑

　　(一)線上申請：手機(jī)銀行

　　工商銀行手機(jī)銀行提供一鍵申請”功能，具體操作步驟如下：下載中國工商銀行APP-登錄/注冊-貸款-存量房貸利率調(diào)整-一鍵申請。如果進(jìn)行二套轉(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請，客戶需同時上傳首套住房貸款的證明文件。對于不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶，無需提供證明文件。

　　(二)線下申請

　　客戶可以通過中國工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號，并點擊金融-個人貸款-貸款服務(wù)行咨詢電話查詢”來獲取工商銀行所有貸款服務(wù)行的聯(lián)系方式，然后到原貸款服務(wù)行進(jìn)行線下申請辦理利率調(diào)整。如果要進(jìn)行二套轉(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請，客戶需要攜帶身份證、首套住房貸款證明等文件。

　　六、服務(wù)通知和異議處理

　　(一)存量房貸利率調(diào)整后，工商銀行將通過短信通知客戶利率調(diào)整結(jié)果，客戶可以在手機(jī)銀行的存量房貸利率調(diào)整”欄目中查詢利率調(diào)整結(jié)果，也可以通過手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行的貸款-我的貸款”欄目查詢調(diào)整后的貸款利率和還款計劃。如果對利率調(diào)整有異議，在調(diào)整后的一年內(nèi)可聯(lián)系貸款服務(wù)行與銀行解決。

　　(二)二套轉(zhuǎn)首套”利率調(diào)整申請需要工商銀行逐筆審核，客戶可以通過手機(jī)銀行的存量房貸利率調(diào)整”欄目查詢審核結(jié)果。如果審核不通過，工商銀行將通過短信通知客戶，如果對審核結(jié)果有異議，可以聯(lián)系貸款服務(wù)行，并根據(jù)要求重新提交申請。

　　七、溫馨提醒

　　(一)建議客戶優(yōu)先通過手機(jī)銀行辦理申請，因為利率調(diào)整高峰期可能會導(dǎo)致系統(tǒng)擁擠。

　　(二)由于批量調(diào)整利率涉及較大的業(yè)務(wù)規(guī)模，短信通知可能會分批次發(fā)送，造成時效滯后等情況。也有可能因為客戶未向工商銀行更新房貸業(yè)務(wù)聯(lián)系方式等原因?qū)е露绦盼茨芩瓦_(dá)。

　　(三)本次存量房貸利率調(diào)整不會收取任何費(fèi)用，請不要相信工商銀行以外人員的電話或短信。

　　(四)本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換，請不要相信誤導(dǎo)性信息。

　　(五)工商銀行整理了關(guān)于存量個人住房貸款利率調(diào)整的常見問題解答，客戶可以通過中國工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號的金融-個人貸款”欄目進(jìn)行查閱。