前面整理了不少理賠注意事項(xiàng)，還有材料清單。

但實(shí)際中，我們?nèi)ド暾?qǐng)理賠，還是會(huì)有很多不清楚的地方。

身份證過期了怎么辦？

醫(yī)療發(fā)票在哪打印？…

戶口本保險(xiǎn)公司不認(rèn)可怎么辦？

傷殘證明怎么開？

……

這些普通人都沒經(jīng)歷過，挨個(gè)去問去查，去跑腿，真心累死人。

現(xiàn)在連醫(yī)院看病都有陪診代辦，我上午搜了一下，一兩百塊就能解決問題。

理賠雖說有代理人，但專業(yè)度，以及是否還在職都是問題，更何況越來越多的人線上自己買保險(xiǎn)，沒有人協(xié)助。

不過保險(xiǎn)理賠有個(gè)好處，全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不像醫(yī)保每個(gè)地方的政策不一樣。

所以，這篇文章我把理賠所需的資料，以及如何獲取，這些細(xì)節(jié)全部整理出來，供大家有需要時(shí)查閱。

內(nèi)容我分了三部分，

第一是理賠清單，需要哪些資料，第二是這些資料如何獲取，第三是理賠注意事項(xiàng)。

好了，進(jìn)入正題

先看下理賠資料清單

到了理賠的時(shí)候，打保險(xiǎn)公司客服電話會(huì)告訴你需要哪些，以及APP線上會(huì)有說明，不用擔(dān)心他們不告訴你。

第二、需準(zhǔn)備材料及獲取途徑

圖片的話都是自己手動(dòng)做的，有點(diǎn)糙，

但簡潔明了，看得懂能解決問題才是關(guān)鍵。

重要細(xì)節(jié)我專門用紅色標(biāo)記出來。

1、被保人身份證件/監(jiān)護(hù)人身份證正反面

獲取途徑：到戶口所在地公安機(jī)關(guān)辦理申領(lǐng)

2、關(guān)系證明

獲取途徑：戶口所在地公安機(jī)關(guān)辦理申請(qǐng)

3、申請(qǐng)人銀行卡正反面（儲(chǔ)蓄卡）

獲取途徑：到所在地銀行柜面辦理

1、戶籍注銷證明

獲取途徑：戶口所在地公安機(jī)關(guān)/派出所辦理申請(qǐng)

2、死亡證明或判決書

、

獲取途徑：到醫(yī)院病案室或居委會(huì)辦理申請(qǐng)

3、喪葬證明

獲取途徑：殯儀館或居委會(huì)辦理申請(qǐng)

1、傷殘證明

獲取途徑：到公立二級(jí)以及醫(yī)院或司法鑒定所，也可咨詢保司是否有認(rèn)可的鑒定機(jī)構(gòu).

1、醫(yī)療發(fā)票

獲取途徑：可到醫(yī)院收費(fèi)處/自助打印機(jī)

2、門急診病歷

獲取途徑：可到醫(yī)院對(duì)應(yīng)醫(yī)生/服務(wù)臺(tái)/自助打印機(jī)提供手寫或電子病歷

3、費(fèi)用匯總清單

獲取途徑：可到醫(yī)院收費(fèi)處/自助打印機(jī)打印

4、病理及其他檢驗(yàn)報(bào)告

獲取途徑：可到就診醫(yī)院各類檢驗(yàn)科/自助打印機(jī)打印

1、出院小結(jié)

獲取途徑：可到病案室/醫(yī)院對(duì)應(yīng)醫(yī)生/服務(wù)臺(tái)/自助打印機(jī)

2、醫(yī)療發(fā)票

獲取途徑：可到醫(yī)院收費(fèi)處/自助打印機(jī)

3、費(fèi)用匯總清單

獲取途徑：可到醫(yī)院收費(fèi)處/自助打印機(jī)

4、醫(yī)保結(jié)算單/保險(xiǎn)公司理賠通知書

獲取途徑：可到醫(yī)院醫(yī)保辦/社保局

獲取途徑：可到病案室/醫(yī)院對(duì)應(yīng)醫(yī)生/服務(wù)臺(tái)/自助打印機(jī)

獲取途徑：

需要有/公安機(jī)關(guān)出具的責(zé)任認(rèn)定書

第三部分是注意事項(xiàng)

這里問題最多的是發(fā)票這塊，我專門給大家說一下。

申請(qǐng)理賠時(shí)，有時(shí)會(huì)要求客戶遞交醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票的原件，有時(shí)遞交復(fù)印件就可以，還有時(shí)什么都不要，這究竟是怎么回事？

首先，只有涉及門診、急診、住院的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷類的理賠，才需要遞交發(fā)票原件，其他類型理賠都不用交原件。

比如，對(duì)于重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)來說，它們是一種固定額度的理賠。投保時(shí)約定的保額是100萬，理賠時(shí)賠出的金額就是100萬。我看病花了多少錢，與你保險(xiǎn)公司無關(guān)。

此時(shí)，住院發(fā)票最多只是佐證保險(xiǎn)事故確實(shí)已經(jīng)發(fā)生的證據(jù)之一，但不是關(guān)鍵證據(jù)。因此，在重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的理賠中，醫(yī)療費(fèi)發(fā)票是不是原件，并不重要。甚至有時(shí)連復(fù)印件都不用。

還有一個(gè)不需要原件的情況：

比如老王只交了發(fā)票復(fù)印件，就賠到了1,500元，而我卻一定要交原件，公司才肯賠？

因?yàn)槔贤跛髻r的是住院津貼類的醫(yī)療險(xiǎn)，不是報(bào)銷類的醫(yī)療險(xiǎn)。津貼類的醫(yī)療險(xiǎn)，其賠付依據(jù)不是花了多少醫(yī)療費(fèi)，而另有標(biāo)準(zhǔn)。

按照每住一天醫(yī)院，賠100元，此時(shí)遞交發(fā)票復(fù)印件只為了證明住了幾天醫(yī)院。發(fā)票上的入院日期與出院日期是最準(zhǔn)確的。

有人就問了

費(fèi)用報(bào)銷類的醫(yī)療險(xiǎn)理賠，為什么一定要交發(fā)票原件？

保險(xiǎn)有一項(xiàng)基本原則，叫“損失補(bǔ)償”原則

有損失，才有補(bǔ)償，補(bǔ)償金額不得超過損失金額。這個(gè)損失補(bǔ)償原則，是為了防止重復(fù)理賠和不當(dāng)?shù)美?/p>

比如，你有一輛車，向3家公司投保了盜搶險(xiǎn)。如果車被偷，就能拿到3家公司賠付的3臺(tái)車的錢。

想想看，有這種獲利的好事，你會(huì)不會(huì)做夢(mèng)想著車被偷，然后拿到3倍賠款。

醫(yī)療險(xiǎn)也是一樣的道理。如果醫(yī)療費(fèi)實(shí)際只花了2,000元，三家公司共能賠6,000元，那么我就會(huì)想盡辦法去看病，沒病也要看。

所以為什么新聞上經(jīng)常有XX醫(yī)院騙保，保險(xiǎn)合同上也排除北京XX醫(yī)院等這樣的規(guī)定，都是破壞規(guī)則從而獲利。

這也導(dǎo)致此類險(xiǎn)種在條款中都會(huì)寫清楚，任何已從基本醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)或其它機(jī)構(gòu)獲得的補(bǔ)償，都要在理賠款中扣除。

那么，保險(xiǎn)公司怎么會(huì)知道我在3家保險(xiǎn)公司同時(shí)理賠呢？

最好的辦法，就是要求交客戶提供發(fā)票原件，因?yàn)榘l(fā)票具有唯一性。向A公司理賠，A公司一般會(huì)在理賠后，在發(fā)票上蓋上“已理賠”的圖章。

這樣，當(dāng)客戶拿著發(fā)票再到B公司理賠時(shí)，B公司就會(huì)知道，A公司已賠付了部分或全部。這時(shí)，就會(huì)要求客戶提供A公司的《賠付通知書》。然后，在扣除A公司已賠金額后，給付剩余部分。

說完發(fā)票，還有三個(gè)需要注意的地方。

1、買完保險(xiǎn)后，不要馬上去體檢。

為什么呢？

因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)有等待期，等待期內(nèi)查出來問題的話，后續(xù)相關(guān)疾病保險(xiǎn)公司是不賠的。

當(dāng)然，也不是都不賠，要看情況。

如果真的人不舒服要去醫(yī)院，肯定是先治病，不能說為了保險(xiǎn)我就忍著，那就因小失大了。

我的意思是，比如單位有體檢的，就暫時(shí)先放一放，不要想著免費(fèi)的福利不用就虧了，萬一體檢查出個(gè)結(jié)節(jié)，到時(shí)候惹出糾紛，這種的就沒必要。

對(duì)了，跟健康有關(guān)的保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)等，都要注意這一條。

2、住院之前的常規(guī)體檢費(fèi)用，是可以報(bào)銷的

百萬醫(yī)療不只是報(bào)銷住院的費(fèi)用，還包括住院前后門急診的費(fèi)用。

那么住院前后的時(shí)間界限是什么呢？是報(bào)銷前一天，還是前三天？

這里我們要盡量選擇住院前后門診時(shí)間長一點(diǎn)的產(chǎn)品。

比如我在前面推薦的醫(yī)享無憂，可保住院前30天后30天，算是目前時(shí)間比較長的了。

很多百萬醫(yī)療只能報(bào)銷住院前7天或后7天，這個(gè)就非常有限。

3、盡量在合同規(guī)定的醫(yī)院體檢

簡單來說就是公立醫(yī)院，然后公立里面盡量選擇好一點(diǎn)的，最少二級(jí)以上的。

萬一檢查出什么問題住院的話，這次體檢的費(fèi)用也可以一并報(bào)銷。

最主要，醫(yī)生會(huì)對(duì)你的病情更熟悉。

換醫(yī)院治療的話，一些醫(yī)院不支持別家醫(yī)院的檢查報(bào)告。

可能需要你再做一次，再花一筆錢，還耽誤治療時(shí)機(jī)。

當(dāng)然，也要結(jié)合具體情況，比如當(dāng)?shù)刂挥行♂t(yī)院，那就先治著，

如果是嚴(yán)重的問題，哪怕是到另外一個(gè)城市看病，只要醫(yī)療水平高，也是值得的。但如果是個(gè)腸胃炎，痔瘡，你說為了保險(xiǎn)報(bào)銷，跑那么遠(yuǎn)，就要平衡一下了。

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