線下移動支付市場正在面臨三分天下的局面，無疑，從雙十二的戰(zhàn)局來看，支付寶拔得頭籌，微信略次，而中國銀聯(lián)也不甘示弱，雙十二剛剛公布“云閃付”業(yè)務(wù)，一周之后又連放了兩個大招，先后宣布和Apple Pay、Samsung Pay達成合作，預(yù)計最快到2016年初，持有中國銀聯(lián)卡的用戶將可以使用這兩項服務(wù)。

Apple Pay終于要來了，實際上，早在去年9月Apple Pay發(fā)布之時起，何時入華的聲音就不絕于耳。現(xiàn)在，在線下移動支付大戰(zhàn)正熱的當(dāng)口，銀聯(lián)拉來的重磅伙伴能否成為它的救星？

哪家優(yōu)惠多用哪家

雙十二，銀聯(lián)在發(fā)布云閃付時表示，“云閃付”是以智能手機為基礎(chǔ)，基于NFC的HCE和Token技術(shù)的一種支付方式，激活“云閃付卡”后，持卡人帶上手機，即可在家樂福、麥當(dāng)勞、屈臣氏等25家全國連鎖商戶的上萬個實體門店刷手機付費，并享受銀聯(lián)專屬優(yōu)惠。不過，該項技術(shù)僅支持安卓手機，不少蘋果手機用戶無法使用。

在楊高路上一家麥當(dāng)勞門店的收銀處，其POS機上貼著“云閃付”的標識，不過卻很少有消費者用“云閃付”支付。收銀員告訴記者，每天用云閃付支付的消費者并不多，有時一天只有幾單，盡管現(xiàn)在有全單享8折的優(yōu)惠活動。“這可能和用戶的使用習(xí)慣有關(guān)，大家都習(xí)慣了支付寶、微信支付，這些支付方式也有優(yōu)惠，而且現(xiàn)在的年輕人還是以用蘋果手機的居多。”

“如今購物付款時，都會多問一句，用什么支付方式有優(yōu)惠。”一位消費者向《IT時報》記者表示，首先看優(yōu)惠，同等優(yōu)惠下，才考慮便捷性。如果日后用Apple Pay有更大的折扣，使用時還不需要聯(lián)網(wǎng)，當(dāng)然優(yōu)先選擇Apple Pay.

“像支付寶當(dāng)初推小攤的時候，一份10元錢的早餐刷支付寶可能只要付三四元，培養(yǎng)用戶習(xí)慣背后要有巨額的補貼。云閃付要涉及到POS終端的布點，需要對各類商家進行補貼才能實現(xiàn)，像現(xiàn)在的屈臣氏、家樂福等全國性連鎖超市是遠遠不夠的。因此，銀聯(lián)能拿出多少補貼商家和消費者，也是決定市場占有率的關(guān)鍵。當(dāng)然燒錢過后，用戶的習(xí)慣是否真的能養(yǎng)成還很難說。”易觀國際分析師馬韜表示。

POS機改造需要大成本

記者從中國銀聯(lián)內(nèi)部人士了解到，云閃付是銀聯(lián)移動支付的新品牌，也是未來在移動支付市場上主打的品牌，不僅包括銀行的HCE產(chǎn)品，也包括與國內(nèi)外手機廠商、通信運營商等合作方聯(lián)合開發(fā)的各類移動支付產(chǎn)品，而最新發(fā)布的Apple Pay和Samsung Pay也屬于云閃付的范疇。

事實上，銀聯(lián)在2012年就已經(jīng)推出NFC產(chǎn)品，但NFC支付對硬件設(shè)備要求嚴格，產(chǎn)業(yè)鏈很長，需要具有NFC功能的手機、POS機以及商戶，一直未曾普及。支付寶和微信支付早已有自己的閉環(huán)，乘著銀聯(lián)改造設(shè)備的功夫，培養(yǎng)了超過1億的活躍用戶，目前，僅支付寶就有3.5億注冊用戶，兩者合計拿下第三方移動支付市場九成。

根據(jù)銀聯(lián)方面的數(shù)據(jù)顯示，目前全國支持NFC的終端超過600萬臺，截至9月底，全國POS機共有1989萬臺，也就是說支持NFC的比例約為三分之一。記者了解到，全面推行“云閃付”，要對這些POS機進行改造，一家第三方支付人士告訴記者，目前改造一臺POS機需要的成本為300~500元，要全部改造完畢，至少需要40億，是一筆不小的投資。“全面鋪開改造POS的工程，除了資金之外，最大的挑戰(zhàn)就是難以形成一個緊密連接、廣泛覆蓋的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，因為刷手機的主要場景在線下，銀聯(lián)能否拿下更多的線下商戶？”

不過也有分析人士認為，云閃付在線下終端數(shù)目上占有絕對優(yōu)勢，而且銀行卡的芯片化是國家政策，線下POS全部支持閃付的時代已經(jīng)不遠。

Apple Pay走得不容易

Apple Pay面世來，此前只有美國用戶可以使用，就現(xiàn)在的勢頭看，Apple Pay有意布局國際市場，除了明年登陸中國，今年7月，Apple Pay登陸英國，也是首次進入美國以外的市場。

今年1月，蘋果首席執(zhí)行官蒂姆·庫克表示Apple Pay的用戶接受度很高，“在美國主要銀行卡網(wǎng)絡(luò)的非接觸式支付交易中，Apple Pay的支付比例超過六成。”庫克這樣說道，不過隨后就有分析人士稱，相比于全部零售支付交易而言，很可能只是九牛一毛，而交易量依然上不去的唯一原因，還是用戶量太少。

全球最大的石油公司之一雪佛龍是蘋果Apple Pay的早期合作伙伴之一，“剛開始合作的時候，在雪佛龍旗下的加油站，用戶可以用Apple Pay在便利店買東西，但不能支付油費，而便利店的東西都是小額的，車主偏向使用現(xiàn)金。現(xiàn)在雖然可以支付油費了，但讓車主感到頭疼的是還要下車去便利店支付油費，因此不少車主不愿使用Apple Pay，不過我們正在聯(lián)合改善這個問題，比如把刷卡機器直接裝在加油機器上。”雪佛龍相關(guān)人士告訴記者。

事實上，Apple Pay此前在美國、英國對于商家的落地也并非一帆風(fēng)順。以美國為例，盡管蘋果宣布其零售業(yè)合作方包括梅西百貨和麥當(dāng)勞，但美國部分大型的零售商還是沒有出現(xiàn)在合作名單中，因為這些大型零售商可能更傾向于形成自身的移動支付系統(tǒng)。